银行卡向智能卡升级加速发卡市场面临重整

　　EMV迁移在国际上被视为防止伪卡欺诈主要举措之一。传统银行卡的储户密码等信息储存在卡背面磁条中，储存用户信息单一，信息量小。而金融IC卡用内置CPU芯片取代磁条，可存储用户指纹、照片、身份证、密码等多种信息，不易被复制。据介绍，上世纪90年代，国际上VISA等三大国际信用卡组织联合制定了智能金融IC卡标准－－EMV规范，以推动IC卡取代传统磁条卡，抵御日益增长的欺诈风险。金融IC卡最早在银行卡欺诈风险较集中的西欧地区推广，后依次向欺诈风险较低的地区发展如亚太区、拉美区和中欧、非洲、中东区等地区延伸。

　　目前已推广智能银行卡的地区很少发现银行卡被复制案件。智能银行卡为何能有效防范伪卡风险？危刚介绍，安装了CPU芯片的银行卡，还采用新一代非对称密钥管理技术。

　　与磁条卡相比，芯片银行卡不但能存储指纹等复杂加密信息，防止卡内数据被复制，其识读系统也将全面升级，识别真假卡的功能也大大提高，因而具更高安全性。

　　新产业链呼之欲出 银行卡市场面临重整

　　作为一个全新的业态，国内智能银行卡行业将给国内银行卡产业链带来明显利好。

　　业内有机构测算，全面推行智能银行卡的成本估计高达上千亿元。记者从有关方面了解到，EMV迁移主要涉及卡片升级成本，终端改造成本，发卡行、收单行以及清算中心主机系统的改造成本，和相关业务培训、宣传成本。智能芯片银行卡的制造成本约为8－10元，仅此一项，就接近200亿元。

　　银行卡的使用领域也将得到拓展。中国银联与中国联通联合推出的手机银行卡业务已正式在国内启动。中国银联总裁许罗德认为，手机将逐渐成为移动电子商务的重要支付结算工具。手机银行卡有望形成银行卡业务的新增长点。

　　另一方面，当前银行不计成本靠发卡数量抢占市场的局面也将改变。人民银行长沙中心支行行长周晓强介绍，按照规划，智能银行将逐步在医疗、交通、教育和水、电、煤气等公共事业支付等各领域广泛应用，并有望具备门禁卡等身份识别功能。同时银行卡跨行、跨区域使用的障碍将逐步被消除，银行间重复建设设施等状况也会逐步得到改善。

　　危刚认为，智能银行卡的多功能特征，使人们不再需要持有很多银行卡，也可以享受非常便捷的服务。一人持多卡的情况将有所改善。另一方面，银行必须改变以往靠大量发卡抢占市场策略。服务和技术成为新一轮银行卡市场竞争中制胜的两个关键词。